W ostatnich latach kwestia kredytów frankowych stała się gorącym tematem w środowisku bankowym i wśród kredytobiorców w Polsce. Wielu ludzi, skuszonych niskimi ratami, zdecydowało się na zaciągnięcie kredytu w walucie obcej, nie zdając sobie sprawy z potencjalnych konsekwencji kursowych. W tym artykule przyjrzymy się bliżej korzyściom i ryzykom związanym z taką decyzją oraz przedstawimy praktyczne aspekty tego procesu.
Jakie korzyści i ryzyko wiążą się z decyzją o zawarciu z bankiem ugody? Analizując otaczającą nas sytuację prawną oraz praktykę, spróbujmy ocenić sens takiego rozwiązania.
Kilka lat temu, możliwość zawarcia ugody w sprawie kredytu frankowego wydawała się mało prawdopodobna. Sytuacja zaczęła się jednak zmieniać dzięki korzystnym dla kredytobiorców wyrokom sądów powszechnych oraz orzeczeniom Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Obecnie banki coraz częściej proponują ugody, zwłaszcza tym kredytobiorcom, którzy zdecydowali się na drogę sądową.
Czy złożenie pozwu do sądu oznacza koniec rozmów o ugodzie z bankiem? Wręcz przeciwnie – w wielu przypadkach to właśnie działania sądowe otwierają drogę do negocjacji. Ugoda może być zawarta niemalże w każdym momencie postępowania sądowego.
Warto zaznaczyć, że ugoda to kompromis. W zamian za uniknięcie ryzyka niekorzystnego wyroku sądowego, obie strony dokonują pewnych ustępstw. Po osiągnięciu porozumienia, zazwyczaj obie strony rezygnują z dalszych roszczeń związanych z danym stosunkiem prawnym.
Przedmiotem większości pozwów w sprawie kredytu frankowego są roszczenia związane z zapłatą oraz kwestią ważności umowy kredytowej. W praktyce oznacza to żądanie zwrotu zapłaconych rat lub zwrotu nadpłaty związanej z niedozwolonymi klauzulami przeliczeniowymi.
Przy rozważaniu propozycji ugody od banku warto zwrócić uwagę na kilka kwestii:
- Jakie warunki dotyczą propozycji przewalutowania? Czy obejmuje ona całą umowę czy jedynie przyszłe zobowiązania? A może uwzględnia przeszłe raty?
- Jaki wskaźnik odsetkowy zostanie zastosowany: SARON czy WIBOR? To ważne, biorąc pod uwagę różnice w korzyściach dla kredytobiorcy.
- Czy ugoda zawiera konkretne ustalenia dotyczące rekompensaty finansowej dla kredytobiorcy? Czy ta suma rekompensuje ewentualne nadpłaty?
- Czy oferowane warunki są korzystne w świetle naszej sytuacji finansowej i potencjalnego wyroku sądu?
- Czy jest możliwość negocjacji warunków ugody z bankiem?
W obliczu powyższych kwestii każdy kredytobiorca powinien dokładnie rozważyć ofertę ugody, pamiętając, że każda sytuacja jest inna i co dobre dla jednej osoby, niekoniecznie będzie korzystne dla innej. W każdym przypadku warto dokonać przeliczenia swoich roszczeń oraz porównania bilansu korzyści finansowych, płynących z wygranej sprawy w sądzie w stosunku do korzyści płynących z przewalutowania. Różnica wystąpi na pewno i to na korzyść wygranej w sądzie, dlatego decyzję podejmować należy mając świadomość jej wielkości.
